花旗发表研究报告指,美国日前宣布加息75个基点,随後汇丰亦宣布自9月23日起将香港最优惠利率上调12.5个基点至5.125%,港元储蓄率也上调了相若的12.4个基点,渣打、中银香港(02388.HK) -0.100 (-0.475%) 沽空 $6.16千万; 比率 25.975% 及恒生银行(00011.HK) +0.100 (+0.117%) 沽空 $3.50千万; 比率 22.129% 紧随其後加息12.5个基点。
大部分按揭贷款利率已达封顶位,最优惠利率上调12.5个基点後新近按息封顶位升至2.875%。该行提到,由於与最优惠利率挂钩的存款占比多於按揭贷款,预测若港银的港元储蓄存款利率加幅与最优惠利率一致,则最优惠利率每上调25个基点将导致恒生的净息差收缩3至4个基点,中银香港净息差料收缩1个基点。
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考虑到香港1个月银行同业拆息(HIBOR)已经达2.6%水平,12个月升至4.2%,花旗指今次最优惠利率的加幅小於预期,至於未来升幅将取决於融资成本和宏观环境,认为如果融资成本大幅增加,连同今次的12.5个基点加幅,最优惠利率总计将提高1.5%。
花旗预计香港银行净息差第三季仍将大幅扩张,主要由於1个月HIBOR的增长所致,预测中银香港第三季基本净息差将按季升20个基点至1.39%,而恒生下半年净息差预期较上半年升48个基点至2%。(gc/a)(港股报价延迟最少十五分钟。沽空资料截至 2024-03-28 16:25。)
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