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AEON信贷业绩稳健 派息吸引
虽然过去一年港股大市原地踏步，大部份股份表现一般，但仍有一些优质股能够逆市企稳、甚至上升，如今天介绍的AEON信贷财务(00900.HK)。AEON信贷财务业绩及资本基础稳健，加上公司积极加强市场营销...
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AEON信贷业绩稳健 派息吸引
分析员 : 李慧芬 (研究部董事, 华赢东方 (亚洲) 控股有限公司)
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AEON信贷财务  +0.080 (1.399%) 
虽然过去一年港股大市原地踏步，大部份股份表现一般，但仍有一些优质股能够逆市企稳、甚至上升，如今天介绍的AEON信贷财务(00900.HK)。AEON信贷财务业绩及资本基础稳健，加上公司积极加强市场营销推广活动，且致力提升数码化，未来增长可期；现价预测息率高达8厘，派息吸引。新华滙富上周五发表研究报告，认为公司股份合理价为12.24元，相当於2023/24财年帐面值的1.3 倍，可作参考。

AEON信贷主要从事消费融资业务，包括於香港签发信用卡及提供私人贷款融资、信用卡付款处理服务、保险代理及顾问业务，以及於中国内地从事小额融资业务。集团早前公布截至8月底止的中期业绩，增长表现稳定。

3至8月期间，集团的收入按年上升37%至7.8亿元，扣除减值亏损及减值准备前的营运溢利上升53%至3.8亿元。同时，除税後溢利上升8.3%至1.9亿元。每股盈利增加至45.71仙，派中期息24仙，较上年同期派22仙升9%，整体表现理想。

期间，集团继续运用成功营销活动拉动销售和应收账款增长势头，使整体销售额增长24.6 %，客户贷款及应收款项总额与2月底的余额相比增加10.3%。由於循环信用卡应收款项及个人贷款应收款项余额持续增加，集团录得利息收入按年增加37%，推动集团整体收入显着增长。由於现金预支需求增加及支付最低还款额的顾客人数上升，手续费及逾期收费亦於期间增加逾倍至6,200万元。此外，在徵收费用及佣金方面，信用卡收单业务随着相关商户网络及交易规模扩大而增长，收入按年增加46%至2,050万元。由於与主要银行的长期合作关系，以及平均贷款利率为20%，过去两年的净息差在18%至19.5%之间。

根据数据显示，截至8月，集团在香港的信用卡市场占有率约3.1%。尽管期内正处於利率上升周期，但其动态信贷管理模式确保了较低的违约率，同时，由於其母公司与日本银行的牢固关系，亦有助於控制其融资成本。事实上，多年来，集团的信用管理能力实现了风险与回报的平衡，过去两年，逾期率与应收帐款总额的比率一直维持在3%至3.5%。另外，在过去五年，集团一直将不少於净利润的40%作为股息支付给股东，今次中期派息比率达52.5%，对股东有交代。

累积不少忠实持卡和贷款客户

新华滙富指出，集团已「顺利度过所有风雨」，作为 AEON 集团的成员，AEON信贷财务(00900.HK)与AEON百货网路有着牢固的联系，透过信用卡消费促销和店内交叉销售，累积了一群忠实的持卡用户和贷款客户。展望未来，预计其将继续专注於香港的消费金融服务，同时探索大湾区的机会。在积极的营销策略和有机成长的推动下，预计未来三年将实现约9.3%复合年增长率的优质收入成长，2023至26财年净利复合年增率为5.3%，前景可期。
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更新日期为: 2023年1月6日