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金融壹账通亏损持续收窄 有望受惠内地信创需求爆发
金融壹账通（6638）公布2022年第四季度及全年业绩，公司去年全年实现营业收入人民币44.6亿元，同比增长8.0%，收入稳健增长。毛利润人民币16.4亿元，同比增长13.8%。经调整後净利润率持续优...
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金融壹账通亏损持续收窄 有望受惠内地信创需求爆发
分析员 : 蔺常念 (行政总裁, 智易东方证券有限公司)
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金融壹账通  -0.010 (1.515%) 
金融壹账通（6638）公布2022年第四季度及全年业绩，公司去年全年实现营业收入人民币44.6亿元，同比增长8.0%，收入稳健增长。毛利润人民币16.4亿元，同比增长13.8%。经调整後净利润率持续优化，较2021年同期提升了近13个百分点，亏损持续收窄。过去一年，金融壹账通积极推进产品创新及落地，公司产品交付周期速度较2021年同比上升了30%，交付效率大幅提升，而产品升级迭代近100个版本，更有效地服务金融机构客户的个性化需求配置。

基本面上，公司银行业务增长势头强劲，旗下平安壹账通银行(PAOB)为香港首个运用替代数据为贷款审批基础，为贸易中小企提供银行服务的虚拟银行。截至2022年12月31日，在PAOB已审批贷款的中小企客户中，29%中小企获得其第一笔银行贷款，提升了香港中小企业的融资获得率，公司业务及品牌的市场渗透率也因此提高。

去年11月，公司旗下平安壹账通征信服务有限公司（香港）亦已成功获批个人征信业务营业资格，预计於2023年底正式开业，料有助为香港金融机构及消费者提供方便、完善及具私隐安全性的服务，未来有望迅速捕捉市场商机。

对於公司的核心优势，金融壹账通於2021年9月提出「一体两翼」全新的五年战略规划，以服务金融机构数字化转型为「一体」，同步拓展生态和境外「两翼」，积极推动金融服务生态的整体数字化转型。

金融壹账通透过其数字化银行业务在普惠金融、财富管理等领域持续发力。期内，公司服务15家金融机构零售转型，助力76家金融机构实现小微信贷业务升级，服务超过10万家中小企业开展深入的数字化合作。数字化保险方面，金融壹账通将首个面向全球寿险代理人市场的数字化寿险产品「全能代理人」推向了海外，於去年与一家泛非洲头部金融服务集团签订战略协议，双方就全渠道代理人解决方案展开全方位的深入合作，产品已在2022年底交付於客户推进试点。

展望未来，金融壹账通所在的行业正值高速增长期。宏观上，由中共中央、国务院印发《数字中国建设整体布局规划》提出「到2025年基本形成横向打通、纵向贯通、协调有力的一体化推进格局，到2035年数字化发展水平进入世界前列，数字中国取得重大成就」。另一方面，财政司司长陈茂波指政府正从四大方向加速推动数字经济发展，增加金融科技的刚性需求。笔者认?，金融壹账通股东背景实力雄厚，有力巩固行业领导地位，除了来自系内公司的业务，未来更看好客户扩展至来自其他大中型机构及广大消费者。此外，公司过去几年净亏损率持续收窄，毛利率稳健提升，更连续5年入围毕马威「中国领先金融科技50企业」榜单以及IDC FinTech全球百强榜单，业务前景及科技实力备受看好。

在资本市场的角度上，根据最新披露的13F数据显示，截至2022年四季度，海外基金对中概股重仓持股环比从1685亿美元回升至1952亿美元，回升15.85%。金融壹账通依托於平安集团30多年金融行业的丰富经验及自主科研能力，开发出众多创新数字化解决方案，业务具有巨大增长潜力，更易受到资本市场关注。

此外，公司盈利增长亦有望受惠於未来国内信创需求的爆发。《2022中国信创生态市场研究及选型评估报告》显示，2025年信创产业规模预计将突破2万亿。为了帮助银行客户实现信创目标，金融壹账通打造了「1+1+4+N」的新一代核心系统（即1个底层基础设施、1个核心系统以及涵盖存、贷、支付等4个核心业务），大幅提升银行信创应用落地速度。该股现价为近二个月低位，具值搏条件，加上今年为数字科技年，宏观条件明显较去年理想，看好的投资者不妨趁低吸纳，股价有望挑战3元或更高水平。 
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更新日期为: 2023年1月6日