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AEON信貸業績穩健 派息吸引
雖然過去一年港股大市原地踏步，大部份股份表現一般，但仍有一些優質股能夠逆市企穩、甚至上升，如今天介紹的AEON信貸財務(00900.HK)。AEON信貸財務業績及資本基礎穩健，加上公司積極加強市場營銷...
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AEON信貸業績穩健 派息吸引
分析員 : 李慧芬 (研究部董事, 華贏東方 (亞洲) 控股有限公司)
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ＡＥＯＮ信貸財務  +0.040 (0.692%) 
雖然過去一年港股大市原地踏步，大部份股份表現一般，但仍有一些優質股能夠逆市企穩、甚至上升，如今天介紹的AEON信貸財務(00900.HK)。AEON信貸財務業績及資本基礎穩健，加上公司積極加強市場營銷推廣活動，且致力提升數碼化，未來增長可期；現價預測息率高達8厘，派息吸引。新華滙富上週五發表研究報告，認為公司股份合理價為12.24元，相當於2023/24財年帳面值的1.3 倍，可作參考。

AEON信貸主要從事消費融資業務，包括於香港簽發信用卡及提供私人貸款融資、信用卡付款處理服務、保險代理及顧問業務，以及於中國內地從事小額融資業務。集團早前公布截至8月底止的中期業績，增長表現穩定。

3至8月期間，集團的收入按年上升37%至7.8億元，扣除減值虧損及減值準備前的營運溢利上升53%至3.8億元。同時，除稅後溢利上升8.3%至1.9億元。每股盈利增加至45.71仙，派中期息24仙，較上年同期派22仙升9%，整體表現理想。

期間，集團繼續運用成功營銷活動拉動銷售和應收賬款增長勢頭，使整體銷售額增長24.6 %，客戶貸款及應收款項總額與2月底的餘額相比增加10.3%。由於循環信用卡應收款項及個人貸款應收款項餘額持續增加，集團錄得利息收入按年增加37%，推動集團整體收入顯著增長。由於現金預支需求增加及支付最低還款額的顧客人數上升，手續費及逾期收費亦於期間增加逾倍至6,200萬元。此外，在徵收費用及佣金方面，信用卡收單業務隨著相關商戶網絡及交易規模擴大而增長，收入按年增加46%至2,050萬元。由於與主要銀行的長期合作關係，以及平均貸款利率為20%，過去兩年的淨息差在18%至19.5%之間。

根據數據顯示，截至8月，集團在香港的信用卡市場佔有率約3.1%。儘管期內正處於利率上升週期，但其動態信貸管理模式確保了較低的違約率，同時，由於其母公司與日本銀行的牢固關係，亦有助於控制其融資成本。事實上，多年來，集團的信用管理能力實現了風險與回報的平衡，過去兩年，逾期率與應收帳款總額的比率一直維持在3%至3.5%。另外，在過去五年，集團一直將不少於淨利潤的40%作為股息支付給股東，今次中期派息比率達52.5%，對股東有交代。

累積不少忠實持卡和貸款客戶

新華滙富指出，集團已「順利度過所有風雨」，作為 AEON 集團的成員，AEON信貸財務(00900.HK)與AEON百貨網路有著牢固的聯繫，透過信用卡消費促銷和店內交叉銷售，累積了一群忠實的持卡用戶和貸款客戶。展望未來，預計其將繼續專注於香港的消費金融服務，同時探索大灣區的機會。在積極的營銷策略和有機成長的推動下，預計未來三年將實現約9.3%複合年增長率的優質收入成長，2023至26財年淨利複合年增率為5.3%，前景可期。
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更新日期為: 2023年1月6日