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維信金科中期業績：業務量取得穩健增長，積極推進金融數位化轉型
維信金科(2003)發佈2023年中期業績，從這份最新業績中，筆者看到兩大核心要點，一是儘管在上半年整體宏觀經濟反彈不如預期的情況下，公司仍取得符合預期的穩健經營表現，二是公司走在金融科技前沿，推進金...
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維信金科中期業績：業務量取得穩健增長，積極推進金融數位化轉型
分析員 : 張智威  (聯席董事, 信誠證券有限公司)
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維信金科(2003)發佈2023年中期業績，從這份最新業績中，筆者看到兩大核心要點，一是儘管在上半年整體宏觀經濟反彈不如預期的情況下，公司仍取得符合預期的穩健經營表現，二是公司走在金融科技前沿，推進金融數位化轉型。

拓展優質獲客管道兼顧風險管理模式優化

2023年上半年，公司實現了業務量的強勁增長，總收入人民幣19.18億元，同比增加21.2%；放貸量362億元（人民幣，下同）, 環比增長31.4%。值得注意的是，公司的主營業務之一—貸款撮合服務費較2022年同期增加59.6%至人民幣11.05億元，環比去年下半年的8.72億元增加26.8%，主要由於信用增級與純貸款撮合模式下的貸款實現量增加。

實現業務增長歸因於多個因素，當中在拓寬客戶管道上，公司亦下了苦功。公司與知名內容平台、照片編輯應用、互聯網物流平台等管道達成合作協定，進一步實現優質客戶的精准推送。2023年上半年，累計註冊人數環比增加7.1%。複貸客戶貢獻了82.1%的貸款量。與此同時，為促進業務在符合監管要求下持續健康增長，公司與金融機構資金夥伴的合作顯著增加，截至2023年6月底，公司已與96家外部資金合作夥伴建立有效合作關係，包括21家全國性股份制商業銀行、消費金融公司和信託基金，助力公司形成豐富多元的融資庫。

而在業務增長的同時，公司持續調整風險管理模式，確保業務資產段平穩轉向更高品質借款人。公司堅持優化多源計分卡和風控政策，借助模型強大的風險識別能力，更精准地識別客戶的信譽水準，為更好符合資料安全的監管要求。同時，公司積極進行了超越當前合規與行業要求的催收方式調整，2023年的首次付款逾期率穩定在0.64%，第二季度的一至三月逾期率4.09%。三月以上逾期率從第一季度的2.49%控制到第二季度的2.26%，有助公司未來更好地平衡短期風險和長期收入。

這意味著在信用風險量化、智能化風控等金融服務核心領域建立了領先優勢的維信金科在自身優勢與整體宏觀環境不確定的情況下均具備增長的機會。

推進金融數位化轉型探索不同行業及地區新業務機會

不容忽視的是，期內維信金科繼續推進金融數位化轉型，對核心業務系統進行革命性的反覆運算升級，正式上線了VOS，精簡業務模組，優化系統架構，大幅提高研發效率，並推出AI智慧線上客服機器人，不斷提升用戶需求回應的及時性及流程操作的便捷性，持續優化用戶的交互體驗。

維信金科高度重視技術創新和研發，公司近50%的員工為技術人員，近 5 年累計投入研發費用2.45 億，高投入不僅體現了公司對技術創新和研發的重視，也為公司的業務發展提供了堅實的技術支撐。上半年，維信金科在香港區域推出更為本土化的消費金融品牌CreFIT, 不斷拓展業務版圖，加強品牌佈局。今年五月，維信金科同意收購 Banco Português de Gestão, S.A.（其為一家在葡萄牙銀行註冊的信貸機構），得以進軍葡萄牙及歐洲市場。相信持續不斷的突破，將為股東帶來更佳回報。

回歸市場本身，下半年整體消費進一步復蘇，加上今期業績資料證實了維信金科的成長性，疊加其他優勢，公司值得被看好。以本週四收市價港幣2.68計，當前PE值2倍，較歷史均值(近三個月)2.36倍低。維信金科對投資者的吸引力是既具防守性，而產業長期的機遇依然可期。公司估值未來或有修復空間，有望帶來中期投資機遇。


本人為證監會持牌人士，並沒持有上述股份。  
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更新日期為: 2023年1月6日